Mit diesem aktuellen Kredit-Vergleich soll Ihnen die derzeitige Lage auf dem Finanzmarkt offengelegt werden. Des Weiteren soll dieser Artikel Ihnen einen umfassenden Einblick in die derzeitigen Angebote der Kreditinstitute gewähren.

Die Kreditarten und ihre Unterschiede

Auf dem Finanzmarkt gibt es eine Vielzahl an Krediten, welche für den potentiellen Kreditnehmer in Frage kommt. Eine grundsätzliche Unterscheidung ist hier insbesondere im Bereich der Kreditsicherheiten für den Gläubiger, also das Kreditinstitut, gegeben. Wenn Sie sich zum Beispiel für die Finanzierung eines Autos entscheiden, so stellt das Fahrzeug in nahezu allen Fällen die Kreditsicherheit für die Bank dar. Dies bedeutet, dass das Fahrzeug bis zur vollständigen Tilgung des Kredites Eigentum der Bank ist. Dies ist auch der Grund warum bei dieser Art der Finanzierung oftmals attraktivere Zinsen für den Kreditnehmer entstehen können.

Eine weitere Kreditart stellt die Baufinanzierung dar. Hier verfährt das Kreditinstitut ähnlich, wie das bei einem Fahrzeug ist, hat aber den Vorteil das die Eigentumsansprüche des Gebäudes bis zur Tilgung des Kredites bei der Bank liegen. Da ein derartiges Objekt natürlich wesentlich geringerem Wertverfall als ein Fahrzeug entspricht, zeigen sich hier die attraktivsten Zinssätze für den Kreditnehmer. Wenn Sie im Zusammenhang der Baufinanzierung einen Kredit-Vergleich anstellen, dann sollten Ihnen in der aktuellen Lage Kreditzinsen von unter 3 % bis maximal 4 % angeboten werden.

Die häufigste Form des Kreditvertrages stellt jedoch der sogenannte Konsum-Kredit dar. Gerade im Bereich des Konsum-Kredites ist es wichtig, dass Sie vor Abschluss eines Kontraktes unbedingt einen Kredit-Vergleich durchführen umso an die bestmöglichen Angebote zu gelangen. Da bei einem Konsumkredit oftmals keine Sicherheiten in klassischer Form gewährt werden können, werden hier die höchsten Zinsen veranschlagt. Bei Angeboten mit geringem Zinssatz ist jedoch auch Vorsicht geboten. Einige Kreditinstitute halten den Zinssatz klein, um bei einem Kredit-Vergleich einen positiven Platz zu belegen. Im Kreditvertrag jedoch verstecken sich viele Extrakosten, welche nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind.

Konsumkredit – ein Kredit-Vergleich

Wie bereits erläutert wurde gilt es bei einem Konsumkredit einen ganz besonders aufmerksamen Kredit-Vergleich durchzuführen, da ein günstiger Zinssatz auch nur ein Lockangebot sein kann. Es gilt sich vor den Gefahren der Kreditnebenkosten zu schützen.

SWK Bank

Die Süd-West-Kreditbank stellt im Moment einen der Marktführer im Bereich der Konsumkredite dar. Mit einem niedrigsten Zinssatz von 3,99 % stellt dieses Kreditinstitut die Bestplatzierung im Kredit-Vergleich. Der Zinssatz von 3,99 % wird jedoch nicht für jeden Kreditwunsch gewährt, sondern natürlich nur bei für die Bank besonders positiven Bedingungen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass eine längere Laufzeit hier zu einer enormen Abwertung führt. Auch bei längeren Tilgungszeiträumen ist die SWK-Bank im Marktvergleich in der Spitzengruppe. Ein absoluter Pluspunkt bei der SWK Bank ist die absolute Transparenz des Kreditangebotes, weder fallen Bearbeitungsgebühren, noch sonstige versteckte Gebühren an. Auch die Bearbeitungszeit von Kreditanfrage bis zur Bereitstellung der Summe ist beispielhaft.

PSD-Bank Hannover

Die PSD-Bank Hannover erlangt im Kredit-Vergleich einen absoluten Spitzenplatz, da sie durch tatsächliches erreichen von Kreditzinsen unter 5 % einen der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt stellt. Eine Kreditentscheidung fällt bei diesem Kreditinstitut innerhalb von kürzester Zeit und die gesamte Bearbeitungszeit reiht sich in die Spitzenregionen ein. Durch den Verzicht auf ein Bearbeitungsentgelt stellen sich auch kleinere Beträge als interessante Finanzierung dar. Abstriche im Kredit-Vergleich jedoch muss man machen, wenn man den möglichen Kreditrahmen der Bank betrachtet. So gewährt die PSD-Bank Hannover private Konsumkredite nur im Rahmen zwischen 2.500 und 25.000 Euro. Auch ist eine Tilgung binnen 24 Monaten nicht möglich, da der Tilgungszeitraum zwischen 36 und 84 Monaten gewählt werden muss. Insgesamt stellt die PSD-Bank jedoch sehr günstige und transparente Kreditangebote zur Verfügung.

Postbank

Die Postbank wartet ebenfalls mit einem sehr niedrigen Zinssatz auf und besticht durch Transparenz. Im Kredit-Vergleich belegt die Bank in allen Kategorien einen Platz in der Spitzengruppe. Ein Zinssatz von 4,99 % ist durchaus als realistisch erreichbar zu bewerten und die Bearbeitungszeiten befinden sich auch in einem sehr guten Rahmen. Was der Postbank jedoch einen Nachteil gegenüber manch anderem Kreditinstitut einbringt ist die Erhebung einer Bearbeitungsgebühr in Höhe von 270,00 Euro. Gerade, wenn man nur einen kleinen Konsum-Kredit benötigt kann dieser Betrag dazu führen, dass das Kreditinstitut im Kredit-Vergleich nicht mehr konkurrenzfähig ist.

TargoBank

Die TargoBank wirbt mit Krediten, welche auf den Einzelnen zugeschnitten sind. Tatsächlich ist bei der TargoBank das Kreditvolumen sehr stark von dem Kreditnehmer abhängig, oder besser gesagt von dessen Nettoeinkommen. Je höher nämlich das Nettoeinkommen des Kreditnehmers ist, desto niedriger stellt sich der Zinssatz bei der TargoBank dar. Wenn Sie beispielsweise Bedarf an einem Kredit über 15.000 Euro haben und diesen in 60 Monatsraten zurückzahlen möchten, dann gewährt Ihnen die Bank einen Zinssatz von 4,99 %, wenn sie im Monat mindestens 2.501 Euro netto verdienen, andernfalls werden Ihnen 8,49-8,99 % berechnet. Hier gilt es also auf die eigene Situation beziehend einen Kredit-Vergleich anzustellen.

Ein Kredit-Vergleich am Beispiel

In diesem letzten Abschnitt soll Ihnen ein kleines Beispiel einen aktuellen Einblick in die aktuelle Marktlage bei den Niedrigzinsangeboten der Kreditinstitute geben. Da der tatsächliche Zinssatz von vielen verschiedenen Faktoren abhängig ist, welche individuell betrachtet werden müssen, sind hier die günstigsten Angebote angegeben.

Kreditbetrag: 10.000 Euro
Kreditlaufzeit: 48 Monate

1. Credit Europe Bank
Kreditkosten ab 918,75 Euro

2. Barclaycard
Kreditkosten ab 969,79 Euro

3. TargoBank
Kreditkosten ab 969,79 Euro

4. PSD-Bank Hannover
Kreditkosten ab 992,25 Euro

5. norisbank
Kreditkosten ab 1.000,42 Euro

6. Postbank
Kreditkosten ab 1.018,79 Euro

7. SWK Bank
Kreditkosten ab 1.018,79 Euro

8. HypoVereinsBank
Kreditkosten ab 1.071,88 Euro

Bei den Kreditkosten sind ggf. zu erhebende Bearbeitungsgebühren bereits mit eingerechnet.

Fazit

Einen Kredit-Vergleich sollte jede Person individuell auf sich durchführen und dabei unbedingt Rahmenbedingungen beachten, welche ggf. durch Nebenkosten gesteckt werden. Dieser Kredit-Vergleich soll Ihnen helfen, dass Sie einige Kreditinstitute kennen lernen und sensibilisiert an Ihren persönlichen Kredit-Vergleich herangehen.